[소상공인] 노란우산공제 가입조건 및 혜택(feat.희망장려금)

안녕하세요. :) 우기입니다. 정말 오랜만에 포스팅을 하게 되었습니다.😁

이번에는 소상공인 대상으로 혜택 받을 수 있는 노란우산공제에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

개인사업자를 내게 되면서 관련된 정보를 알아보았는데, 혜택이 좋아 정보를 함께 살펴보겠습니다!

*현재 2022년 기준으로 정부에서 지원해주는 근로장려금 혜택도 있으니 끝까지 봐주세요!!

 

 

노란우산공제란?

노란우산공제에 대해 살펴보기에 앞서, '노란우산공제'라는 이름에도 붙어있는 '공제'에 대해 살펴볼까요~?

 

• 공제(일반적으로 많이 활용하는 공제) : 금액이나 수량을 뺌 (소득공제나 세액공제에서 공제의 의미)
• 공제(노란우산공제에서의 공제) : 서로 힘을 모아 도움
  노란우산공제에서의 공제는 서로 힘을 모아 도운다는 의미의 공제입니다.
  비슷한 상황의 사람들끼리 돈을 모으고, 모인 돈으로 이자도 주고 대출도 해주며 도와주는 것이라 볼 수 있습니다!!
  (교직원공제, 군인공제, 우체국공제 등이 동일한 의미의 공제를 사용한 것으로 보시면 이해되실 거에요.)

그렇다면, 본격적으로 노란우산공제의 의미에 대해 살펴보겠습니다.

노란우산공제는 소기업, 소상공인들에게 다양한 환경의 경영 위협으로부터 보호해주는 우산이 되어준다는 의미입니다. :)

그렇기에 소상공인만 가입이 가능하며, 소상공인을 지원할 수 있도록 쌓은 돈들이라고 이해하시면 될 거에요.🙌

   *추가적으로 중소벤처기업부가 감독하고, KBIZ중소기업중앙회에서 운영하는 공적인 제도입니다.

 

 

우기 의견 :
(퇴직금제도 등 직장인, 근로자를 보호하는 제도는 정말 다양하지만, 소상공인을 보호하는 제도는 거의 없으니
노란우산공제는 정말 좋은 제도라고 생각합니다.)

 

 

노란우산공제 사용법?

1. 적금에 가입하듯 노란우산공제에 가입합니다.
    가입에도 여러 방법이 있습니다!!
    일반적으로 사업자등록증을 신규 발급하시게 되면 노란우산공제에서 먼저 연락이 와 방문하여 가입 진행을 하고,
    요즘은 어플을 통해서 비대면으로도 가입이 진행 가능하니 참고해주시면 됩니다.

 

2. 매월 일정 정해진 금액을 납부합니다.

    매달 납부 금액 기준은 본인이 정하실 수 있고, 이후 어플로 변경도 가능합니다.

 

3. 납입한 금액에 대해 소득공제를 받습니다.
    추가로, 복리로 이자가 계속 발생합니다. (복리의 마법.....다들 아시죠~?)

 

4. 은퇴/폐업 시, 모아놓은 돈과 이자를 찾아 사용합니다.

    중도에 돈이 필요할 때, 찾아 사용할 수도 있으나 납입기간동안 받은 소득공제에 대해서는 해당 금액을 추가적으로 지불해야 합니다.

   *모아놓은 금액을 담보로 대출도 가능하니, 중도해지보다는 대출 등 여러 방법을 사용하면 좋을 것 같아요. :)

 

 

노란우산공제 가입조건?

그렇다면, 소기업/소상공인에 대한 혜택이 다양한 공제 가입조건은 어떻게 될까요?

1차적으로는 소기업/소상공인 대상이며, 해당 대상에 대해 하기 2가지 기준 모두 가입이 가능합니다.

 

1. 소기업/소상공인 대표자

• 개인사업자
• 법인대표

2. 사업소득 원천징수 확인 가능자

• 프리랜서
• 크리에이터(유튜버, 방송인 등)

 

   > 소기업/소상공인 세부 가입조건

업종	3년 평균 매출액
제조업(의료용 물질/의약품 등 15개)	120억원 이하
전기/가스/수도사업
제조업(펄프/종이/종이제품 등 9개), 광업, 건설업, 운수업	80억원 이하
농업, 임업, 어업, 금융업, 보험업
출판/영상/정보서비스	50억원 이하
도소매업
전문/과학/기술서비스/사업서비스	30억원 이하
하수/폐기물처리업, 예술/스포츠/여가서비스, 부동산임대업
보건, 사회복지서비스	10억원 이하
개인서비스업, 교육서비스업, 숙박/음식점업

 

   > 가입제한 대상

      가입 대상도 있지만, 소기업/소상공인 중 가입제한 대상도 존재하는 점!! 확인해주세요. :)

      1) 유흥주점/단란주점

      2) 무도장

      3) 도박장

      4) 의료행위가 아닌 안마업

 

부금 저축방법?

저축방법에 앞서, 노란우산공제가입방법은 크게 2가지로 볼 수 있습니다.

1. 온라인 (포털사이트 - 노란우산공제 검색 - 홈페이지 내에서 온라인 가입)

2. 방문형 가입 (노란우산공제 전화 및 방문) / 1666-9988

 

그렇다면 부금에 대해 저축방법은 어떻게 될지 같이 살펴보도록 하겠습니다~!!

1. 가입 시 매월 5만원 ~ 100만원까지 저축 금액 설정 (1만원 단위)

   *설정한 금액은 3개월까지는 고정이고, 3개월 이후에는 어플에서 변경 가능합니다.

2. 매월, 매분기 납입 방식이 존재하여 두 방법 중에 선택하시면 됩니다.
   (저는 월 납입 방식을 선택했어요. 😁)

3. 자동이체 설정을 통해 정해진 일자에 자동으로 이체 설정이 가능합니다.

4. 1번에서 말한 것과 같이 납부금에 대한 증액 또는 감액은 3회차 이후부터 어플을 통해 설정 가능합니다.

 

또한! 저축 시, 주의사항도 존재하는데 몇가지 사항을 확인해보겠습니다.

1. 6개월의 납부금에 대해 선납이 가능합니다.
   (이 방법은 주택청약 방식과도 비슷하다고 보이네요.)

2. 12개월 이상 연체 시, 강제 해지 사유에 해당합니다.

 

 

 

소득공제 혜택?

노란우산공제가 소상공인, 소기업 대상자들을 지원해주는 좋은 제도이나 일정한 금액을 개인이 지속적으로 모으는 것은 쉽지 않은 일입니다. 국가에서는 이를 알고, 가입을 독려하기 위한 차원에서 소득공제 혜택을 누릴 수 있도록 제도적 장치를 마련했습니다. :)

그렇다면, 하단 표를 통해 소득구간별 얻을 수 있는 절세혜택을 살펴보겠습니다.

 

   > 소득구간별 절세혜택

구분	사업/근로 소득 금액	최대 세액공제 한도	예상세율	절세금액
개인/법인대표	4천만원 이하	500만원	6.6% ~ 16.5%	330,000원 ~ 825,000원
개인	4천만원 초과 1억원 이하	300만원	16.5% ~ 38.5%	495,000원 ~ 1,155,000원
법인대표	4천만원 초과 5,675만원 이하	300만원	16.5% ~ 38.5%	495,000원 ~ 1,155,000원
개인	1억원 초과	200만원	38.5% ~ 49.5%	770,000원 ~ 990,000원

 

위 표를 살펴보시고, 소득구간에 따라 공제 한도를 확인하여 부금을 납부하시면 될 것 같습니다.

이해를 돕기 위해 같이 예를 들어 세제혜택금액을 계산해보도록 하겠습니다.

 

cf. 소득금액이 6,000만원인 경우 매월 20만원씩 저축

     20만원 * 12개월 = 240만원

     240만원 * 26.4%(예상세율) = 63.36만원

     -> 소득금액구간이 6000만원에 해당하며 월 20만원씩 저축 시, 매년 63만원 가량 세제 혜택을 받으실 수 있습니다.

 

 

희망장려금 혜택?

마지막으로 현재 가입할 경우, 지자체별로 가입 시 혜택을 주는 희망장려금 제도가 존재합니다.

희망장려금은 지자체별로 예산이 달라 소진이 안된 경우는 지금 가입 시에 장려금을 지원받을 수 있습니다.

매월 2만원 씩 1년 동안 지원을 해주는 형태입니다. (2만원 * 12개월 = 24만원)

 

위 희망장려금 대상 기준은 지자체마다 조금씩 다르고, 지원받을 수 있는 기간이 다르다고 합니다.(참고로, 저는 6월에 가입하였고 대상 기준에 부합하여 희망장려금을 현재 받고 있습니다.)(지원이 가능한 정책은 꼭!! 신청해서 지원을 받는 게 좋겠죠~?)

 

 

공제금 수령 요건?

단, 공제금 수령 시에도 일방적으로 해지하여 받을 수 있는 것은 아니고 특정 조건이 있습니다.

 

1. 폐업

2. 가입자의 사망

3. 질병 또는 부상으로 인한 퇴직

4. 10년 이상 가입자가 만 60세 이상이 된 경우

 

위 요건에 해당하시면 공제금 수령 신청하시어 받으실 수 있습니다.

 

노란우산공제는 소상공인을 지원해주는 정말 좋은 정책이라고 생각이 됩니다.

위 내용들을 꼼꼼히 확인해보시고, 가입을 원하신다면 홈페이지 또는 콜센터로 연락을 취해 가입하시면 됩니다.

 

화이팅!!