[경제생활] 중개형 ISA(개인종합관리계좌) 설명 및 장점

비교적 최근에 등장하게 된 중개형 ISA 상품에 대해서 알아볼텐데요~!

 

저도 최근에 해당 계좌를 개설하고 활용 중인 중개형 ISA에 대해 살펴보겠습니다.

 

 

3월에 SK바이오사언스로 공모주 청약에 대한 많은 관심이 있었는데요~!

IPO 참여를 위해 여러 증권사 계좌를 개설하다가 삼성증권의 중개형ISA도 개설하였습니다.

 

 

그렇다면, 이 ISA라는 것은 무엇일까요~? :)

 

 

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ISA(Individual Savings Accouint) 란?

• 개인자산종합관리계좌라고 불립니다.
• 한 계좌를 통해 다양한 금융상품(예적금, 펀드, ELS 등)을 통합하여 관리할 수 있습니다.
• 이에 더해 절세혜택까지 받을 수 있는 개인종합자산관리가 가능한 계좌입니다.

⁕ETF, 연금 등의 상품이 아닌 개인종합자산관리 계좌입니다.

 

출처 : 한국투자증권 뱅키스 유튜브

 

중개형 ISA에 대해 살펴보기 전에

이 ISA 유형에 대해 간단하게 살펴본다면, 더 도움이 되실 거에요.😁

 

ISA의 유형은 기존 2가지가 있었지만,

최근에 추가된 중개형(계좌형) ISA를 더해 3가지로 살펴보겠습니다.

 

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ISA(Individual Savings Accouint) 유형?

1. 일임형 ISA

• 전체적인 자산의 운용을 전문가에게 전부 일임하는 유형입니다.
• 대표적으로 ISA라 한다면, 일임형 ISA를 많이 알고 있을 수 있습니다.

2. 신탁형ISA

• 투자할 상품을 고객이 직접 선택할 수 있습니다. :)
• 필요에 따라 운용지시 및 다양한 상품으로의 편입이 가능합니다.
• 하지만! 주식에 대해서는 추가가 불가능한 점이 있습니다.

3. 중개형 ISA

• 고객 스스로 상품을 선택하고, 이에 대한 매매도 가능한 유형입니다.
• 추가로, 국내상장 주식을 추가해서 관리가 가능하도록 출시한 ISA 입니다.
• 비과세 혜택 조건은 3년 이상 거치입니다.
  (3년  만기 상품이라고 생각하고, 가입해서 계속 비중을 실어주면 좋을 것 같아요~!)

 => 국내상장 주식 거래에 대한 절세혜택도 받을 수 있기 때문에 현재 투자한 자신의 88.8%가 주식이라고 해요.

       이 88.8%의 비중인 주식 중에, 비중을 살펴보면 모두 매당우량주라고 합니다.
           > 이를 통해 알 수 있는 건, 많은 사람들이 우량배당주를 통해 배당수익에 대한 절세혜택을 누릴려는 거에요!

 

 

제가 오늘 설명할 ISA 유형은 중개형 ISA지만, 가입을 하실 때 3가지 유형 중에서 선택하시면 됩니다.

(제 기준으로 여러 혜택 및 조건에 대해 가장 매력있는 상품은 중개형 ISA라고 생각해요.✨)

 

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다음으로는 ISA 계좌에 대한 절세 혜택, 세액공제에 대해 알아볼게요~!

 

다양한 금융 관련 상품들이나 투자 상품들에 대해 관심을 갖다보면,

세액공제 혜택을 잘 활용해야 이익을 더 극대화할 수 있다라는 말을 들어보셨을 수도 있을 거에요.

 

이자소득세는 기본 15.4%로 계산되는데,

은행에서 예적금했을 때 이 수익에 대한 이자를 제외하고 금액을 받은 경험이 있을 거에요~!

 

예를 통해 살펴보면 100만원 이자수익이 발생했다고 했을 경우

이자소득세를 제외하고, 본인이 받는 수익은 (100만원 - 100만원*0.154 = 84만 6천원) 84만 6천원이 됩니다.

바로, ISA를 활용할 경우는 이 이자소득세를 절세받을 수 있는 효과가 있답니다!! 

 

ISA 계좌의 세액공제혜택?

1. 일반형 ISA - 200만원까지 비과세 혜택

2. 서민형 ISA - 400만원까지 비과세 혜택

 

이렇게 일반형/서민형으로 구분하여 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

더 좋은 건, 여기서 초과되는 수익에 대해서도 혜택을 받을 수 있는 점인데요~!

초과분에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용되기 때문에 이자소득세 15.4%보다 훨씬 유리해요. :)

 

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그렇다면, 서민형 ISA와 일반형 ISA의 가입 자격을 살펴볼까요?

서면형 ISA 가입 자격?

1. 소득이 없거나,

2. 근로소득이 5천만원 이하

3. 종합소득 3천5백만원 이하

4. 농어민 해당

(위 사항에 해당되지 않으면, 누구든지 일반형에 가입이 가능합니다.)

 

 

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중개형 ISA 계좌의 장점?

1. 기존 ISA계좌에서 국내주식거래까지 추가

2. 비과세 혜택

3. 세액 공제 시, 손실상계를 통한 혜택 제공
   (주식 거래를 통해, 손실을 보았을 경우 해당 금액을 손익계산을 통해 반영되도록 합니다.🙌)

4. 연간 한도 남은 한도액은 이월 가능
   (아래 납입한도 설명 부분 참고 부탁드립니다.)

5. 중도인출 가능
   ⁕언제든, 원하는 경우 중도인출이 가능하지만, 중도 인출할 경우도 연간 납입한도는 변동이 없습니다.
      => 연간 한도 2000만원에서 200만원 넣고, 뺄 경우에도 남은 납입한도는 1800만원입니다. 

 

출처 : 자본주의정복기 - 중개형ISA

위 그림을 통해 간단하게 일반계좌에서 투자할 경우를 함께 살펴보겠습니다~!

 

기존은 배당소득세가 15.4%이고, 해외주식형ETF 관련한 수익도 15.4%를 가져갑니다.

 

하지만!! 중개형 ISA를 활용한다면

200만원까지는 비과세 혜택 + 초과 금액에 대해서는 9.9%만 가져가기 때문에 수익 면에 있어서

훨씬 유리한 포지션을 확보할 수 있습니다. 

 

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ISA의 납입한도?

1. 연간 최대 2천만원

2. 총 한도는 1억원

 

연간 최대 2천만원, 총 한도가 1억원으로 제한이 있습니다.

(한도가 적다는 여러 기사도 있었지만...저에겐.. 큰 문제는 없을 것 같습니다.........ㅎ)

 

하지만, 여기서 좋은 부분은 연간 한도를 채우지 못할 경우에 다음 해로 이월이 된다는 부분입니다.

즉 1억을 다 모을 때까지 차곡차곡 쌓을 수 있다는 것이 장점..이겠죠?!

 

계좌개설을 해두고, 마지막 5년차에 1억을 한번에 넣는 것도 가능하기 때문에

중개형 ISA 개설을 생각하고 계시다면 지금 바로 만들어 놓는 것도 좋은 방법인 것 같아요. :-)

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이렇게 ISA에 대해 살펴보았고,

중개형 ISA에 대해 세부적으로 알아보았습니다.

 

 

추가로, 공모주에 대해 포스팅한 글도 있으니 참고하시면 좋을 듯합니다. (아래 링크)

2021.04.19 - [경제/우기's 경제생활] - [경제생활] 공모주 설명 및 청약 방법(feat.IPO)

[경제생활] 공모주 설명 및 청약 방법(feat.IPO)

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위 내용을 잘 참고하셔서, 우리 모두 성공적인 경제생활을 해요~!

(저는 우량배당주랑 ETF 비중으로 조금씩 넣으려고 합니다.✌)

 

안녕.